2

การขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยเครดิตที่ไม่ดี: รายงานเครดิตสร้างความแตกต่างได้อย่างไร

เมื่อสมัครขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยรายงานเครดิตของคุณมีความสำคัญอย่างยิ่ง แต่แม้ว่ารายงานจะไม่ดี แต่การทำความรู้จักกับรายละเอียดภายในก็สามารถช่วยในการขอสินเชื่อจำนองที่มีเครดิตไม่ดีได้

ทุกคนรู้ดีว่าการได้รับเงินกู้จำนองที่มีเครดิตไม่ดีนั้นไม่ได้เป็นการเดินเล่นในสวนสาธารณะ ปัญหาที่ส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณในอดีตกลับมาหลอกหลอนแอปพลิเคชันและไม่มีอะไรแน่นอน ยิ่งไปกว่านั้นรายงานเครดิตของคุณจะกลายเป็นเอกสารที่สำคัญที่สุดในการส่งของคุณ

มี บริษัท รายงานเครดิตสามแห่งที่ดำเนินงานในสหรัฐอเมริกา ได้แก่ Experian, Equifax และ TransUnion และแต่ละ บริษัท จะมีรายงานของคุณในฐานข้อมูลของตน เนื่องจากบ้านเครดิตทั้งหมดมีหน้าที่ตามกฎหมายในการรายงานข้อมูลที่อัปเดตไปยังองค์กรเหล่านี้ การได้รับการอนุมัติแม้จะมีประวัติเครดิตที่ไม่ดีขึ้นอยู่กับการจัดทำรายงานจากหนึ่ง (หรือทั้งสาม)

แต่เมื่อต้องการเงินกู้จำนองรายงานเหล่านี้มีความสำคัญเพียงใด เราทราบดีว่าผู้ให้กู้ใช้เวลาถึง 90 วันในการดูตัวเลขและตรวจสอบความจริง แต่พวกเขาจะมีความสำคัญเช่นนี้ในขั้นตอนการอนุมัติได้หรือไม่? คำตอบคือใช่แน่นอน

ผู้ให้กู้ดูรายงานเครดิตอย่างไร

การรับรายงานเครดิตของคุณเองนั้นมีประโยชน์ แต่อย่าลืมว่าผู้ให้กู้จะดูอย่างละเอียด พวกเขาต้องการทราบว่าพวกเขามีความเสี่ยงในระดับใดที่ควรอนุมัติใบสมัครของคุณ ท้ายที่สุดใครก็ตามที่กำลังมองหาเงินกู้จำนองที่มีเครดิตไม่ดีจะถูกมองว่ามีแนวโน้มที่จะผิดนัดเงินกู้มากกว่าคนที่มีประวัติเครดิตดีเยี่ยม

แต่สิ่งใดที่ผู้ให้กู้เห็นว่ามีความสำคัญในรายงานเครดิต? มี 5 ด้านที่ผู้ให้กู้พิจารณาโดยมีความสำคัญในระดับหนึ่ง ซึ่งหมายความว่าข้อมูล จดทะเบียนบริษัท จะถูกถ่วงน้ำหนักและหลังจากพิจารณาถึงอิทธิพลของพวกเขาแล้วผู้ให้กู้อาจให้การอนุมัติแม้ว่าจะมีประวัติเครดิตที่ไม่ดีก็ตาม

5 ด้าน ได้แก่ ประวัติการชำระเงินของผู้สมัคร; จำนวนเงินที่ผู้สมัครยังคงค้างชำระ ความยาวของประวัติเครดิต ประเภทของการใช้เครดิต และสุดท้ายจำนวนการสอบถามหรือขอสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่ มีน้ำหนัก 35% 30% 15% 10% และ 10%

เสริมสร้างแอปพลิเคชันของคุณ

ข้อมูลนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งในการสร้างแอปพลิเคชันที่แข็งแกร่งและเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อจำนองที่มีเครดิตไม่ดี ตัวอย่างเช่นการรู้ว่าจำนวนหนี้ที่ยังคงค้างอยู่นั้นคิดเป็น 30% ของกระบวนการตัดสินใจของพวกเขานั่นหมายถึงการปรับปรุงในส่วนนั้นจะช่วยให้คุณทำสิ่งต่างๆ

แม้แต่ประวัติการชำระเงินของคุณซึ่งมีอิทธิพลสูงสุดต่อการตัดสินใจอนุมัติก็สามารถปรับปรุงได้ ต้องใช้เวลา แต่หากมีการกู้เงินรวมและชำระคืนตรงเวลาทุกเดือนประวัติการชำระหนี้จะได้รับผลกระทบ

แน่นอนว่าการได้รับการอนุมัติแม้จะมีประวัติเครดิตที่ไม่ดีก็หมายความว่ามีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์คุณสมบัติขั้นพื้นฐานเช่นกัน ดังนั้นแม้ว่าจะมีการตรวจสอบองค์ประกอบส่วนบุคคลของประวัติเครดิตของคุณแล้วการมีวิธีการชำระคืนและการพิสูจน์ความสามารถในการจ่ายเป็นกุญแจสำคัญในการขอสินเชื่อจำนอง

การพิจารณาการฟื้นฟูเครดิต

ด้วยบทบาทสำคัญของรายงานเครดิตในการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยการมีรายงานที่ถูกต้องจึงมีความสำคัญมาก ปัญหาคือพวกเราส่วนใหญ่ยอมรับคะแนนที่ยกมาดังนั้นเมื่อต้องขอสินเชื่อจำนองที่มีเครดิตไม่ดีเครดิตที่ไม่ดีของเราจะแย่กว่าที่ควรจะเป็น

ด้วยกระบวนการที่เรียกว่าการฟื้นฟูเครดิตเป็นไปได้ที่จะมีการแก้ไขคะแนนเครดิตเพื่อแสดงประวัติเครดิตของคุณอย่างแม่นยำยิ่งขึ้น เป็นที่น่าแปลกใจว่ามีการละเว้นการชำระหนี้และการชำระคืนจำนวนเท่าใดในรายงานจึงส่งผลต่อคะแนนรวม หากไม่มีการแก้ไขปัญหานี้โอกาสในการได้รับการอนุมัติแม้จะมีประวัติเครดิตที่ไม่ดีก็มีน้อยลง

เมื่อได้รับการยืนยันรายงานเครดิตที่ถูกต้องมากขึ้นแล้วเงื่อนไขของเงินกู้จำนองจะได้รับการปรับปรุง อัตราดอกเบี้ยจะลดลงและโครงสร้างการชำระหนี้สามารถจัดการได้มากขึ้น ดังนั้นค้นหาบทความการอนุมัติจึงมีแนวโน้มมากขึ้น